Tarifele de referinta RCA au continuat sa creasca in ultimele sase luni, potrivit datelor publicate de Autoritatea de Supraveghere Financiara. In cazul autoturismelor, majorarea medie a fost de 12,3%, iar pentru autovehiculele destinate transportului de bunuri avansul a fost de 11,7%, comparativ cu nivelurile de referinta publicate anterior, in noiembrie 2025.

ASF a publicat noul raport semestrial privind tarifele de referinta RCA, document elaborat de compania KPMG, care arata o presiune in crestere asupra costurilor din piata asigurarilor auto obligatorii.

Pentru persoanele juridice, tarifele de referinta au crescut cu 9,9% in cazul autoturismelor si cu 10% pentru autovehiculele de transport bunuri, confirmand o tendinta generala de scumpire pe principalele categorii de vehicule.

„Datele indica evolutii moderate, care confirma ca piata RCA se afla intr-o etapa de stabilitate, cu ajustari explicabile prin dinamica daunalitatii, a costurilor de reparatie si a celorlalti factori economici luati in calcul", precizeaza ASF.

Analiza pe categorii de risc arata ca majorarile nu au fost uniforme, existand si segmente unde tarifele de referinta RCA au scazut. De exemplu, pentru un sofer din Bucuresti-Ilfov cu varsta de peste 60 de ani si autoturism cu putere mai mare de 300 kW, tariful de referinta s-a redus cu 5,4%. O diminuare de 3,4% a fost raportata si in cazul soferilor sub 30 de ani care detin autoturisme cu aceeasi categorie de putere.

ASF precizeaza insa ca, pentru majoritatea segmentelor tarifare, nivelurile de referinta sunt mai ridicate, in principal pe fondul cresterii severitatii daunelor si al majorarii incarcarii pentru cheltuielile de achizitie si administrare, de la 18,1% la 20,8%.

Potrivit institutiei, comparatia dintre tarifele de referinta si primele medii practicate efectiv in piata arata diferente de la un segment la altul. In unele cazuri, primele medii sunt peste tariful de referinta, iar in altele se situeaza sub acesta. ASF explica aceasta variatie prin strategiile comerciale diferite ale asiguratorilor, apetitul lor la risc si diferentele dintre profilurile reale ale portofoliilor subscrise si ipotezele folosite la calculul tarifelor de referinta.

Pentru politele RCA cu durata de 12 luni, convertite in clasa B0, datele din primul trimestru arata ca, in cazul autoturismelor detinute de persoane fizice, primele medii practicate de asiguratori sunt sub tariful de referinta in 41 de segmente si peste acesta in 39 de segmente. In cazul autoturismelor detinute de persoane juridice, situatia este echilibrata: in 8 segmente primele medii sunt mai mici decat tariful de referinta, iar in alte 8 segmente sunt mai mari.

Autoritatea de Supraveghere Financiara precizeaza ca tarifele de referinta RCA nu sunt preturi efective de piata, nu au caracter obligatoriu si nu sunt stabilite direct de institutie. Acestea au rol orientativ si functioneaza ca un indicator statistic de transparenta, destinat atat consumatorilor, cat si companiilor de asigurari, pentru o mai buna intelegere a evolutiei costurilor din piata RCA.

Potrivit ASF, calculul tarifelor de referinta se bazeaza pe analiza datelor statistice agregate din ultimii cinci ani. Metodologia ia in considerare doua componente esentiale ale riscului RCA: frecventa daunelor, adica numarul accidentelor produse, si severitatea daunelor, respectiv valoarea costurilor generate de acestea.

Datele sunt prelucrate printr-un model matematic de tip Model Liniar Generalizat — GLM — care include mai multi factori relevanti pentru stabilirea riscului, precum varsta asiguratului sau a utilizatorului, tipul vehiculului, puterea motorului si zona geografica.

Pentru ca rezultatul sa reflecte cat mai fidel conditiile reale din piata, calculul include si inflatia daunelor, determinata inclusiv de scumpirea reparatiilor si a pieselor auto. In formula sunt luate in calcul, de asemenea, cheltuielile administrative si de vanzare ale asiguratorilor, precum si marja de profit.

„Prin urmare, tariful de referinta nu este nici tarif impus, nici tarif comercial, ci un reper statistic pentru fiecare categorie de risc", subliniaza Autoritatea.

Raportul semestrial privind tarifele de referinta RCA arata ca severitatea daunelor a continuat sa creasca pe principalele segmente analizate. In cazul autoturismelor detinute atat de persoane fizice, cat si de persoane juridice, dauna medie a avansat cu 5,8%. Pentru vehiculele de transport marfa detinute de persoane fizice, cresterea a fost de 4,7%, iar in cazul celor detinute de persoane juridice, severitatea daunelor a urcat cu 3,5%.

Si frecventa daunelor a consemnat majorari, potrivit datelor incluse in raport. Pentru autoturismele detinute de persoane fizice, aceasta a crescut cu 1,9%, iar pentru cele aflate in proprietatea persoanelor juridice, cu 0,63%. In zona vehiculelor de transport marfa, frecventa daunelor a fost mai mare cu 0,2% in cazul persoanelor fizice si cu 1,1% in cazul persoanelor juridice.

ASF subliniaza ca tariful de referinta are rol orientativ pentru consumatori, fiind calculat pe baza datelor statistice agregate la nivelul pietei RCA. Acesta poate fi folosit ca reper pentru compararea ofertelor si pentru intelegerea diferentelor de pret dintre politele propuse de asiguratori.

Pentru piata, raportul ofera o imagine asupra tendintelor din asigurarile auto obligatorii, inclusiv asupra evolutiei costurilor cu daunele, si poate sustine adoptarea unor masuri menite sa contribuie la stabilitatea pe termen lung a sectorului.

Totodata, tariful de referinta are un rol important in mecanismul „asiguratului cu risc ridicat", gestionat de BAAR, instrument destinat protectiei asiguratilor care se confrunta cu oferte foarte ridicate din partea companiilor de asigurare.

Autoritatea reaminteste ca tarifele de referinta RCA sunt calculate de o companie independenta, pe baze statistice si actuariale, si nu reprezinta preturi efective de piata. Costul final al politelor RCA este stabilit exclusiv de asiguratori, in functie de propriile modele de calcul, nivelul de daunalitate si politicile comerciale ale fiecarei companii.

ASF este autoritatea nationala responsabila cu reglementarea si supravegherea pietelor asigurarilor, pensiilor private si pietei de capital, institutie creata in 2013, prin OUG 93/2012, aprobata prin Legea 113/2013. Cele trei sectoare supravegheate reunesc peste 10 milioane de participanti.

Foto: pixabay.com

Adriana Vaduva